Mutuelle dentaire, ce qu’il faut savoir

Mis à jour le : 22 avril 2022

Choisir sa mutuelle n’est pas toujours facile, a fortiori lorsque l’on a des enfants. Les besoins de chacun sont différents et il faut s’assurer que tous les postes soient bien couverts.

Dans un premier temps, évaluez vos besoins afin de choisir un niveau de garantie suffisant et d’avoir un remboursement adapté pour vos soins dentaires.

Puis, dans un second temps, comparez avec les diverses solutions en ligne afin de trouver la meilleure mutuelle pour vous.

Quels soins dentaires sont pris en charge par la Sécurité sociale ?

Le plus important dans le choix de sa complémentaire est d’identifier ses besoins. En effet, s’ils sont basiques, nul besoin de prendre une mutuelle avec des garanties élevées sur le poste dentaire.

Les soins dentaires

Les soins dentaires (détartrage, traitement de carie, extraction de dent…) sont pris en charge à hauteur de 70 % du tarif de convention par l’Assurance Maladie. Avec une complémentaire basique, c’est-à-dire prenant en charge à hauteur de 100 %, vos soins dentaires seront intégralement remboursés.

Cependant, beaucoup de chirurgiens-dentistes pratiquent des dépassements d’honoraires c’est-à-dire des tarifs supérieurs à ceux recommandés par l’Assurance Maladie. On dit qu’ils sont conventionnés secteur 2 ou secteur 3. Ainsi une couverture de base ne permet pas le remboursement intégral des soins dans ces cas-là.

Avant de choisir votre niveau de remboursement, pensez bien à vérifier quels tarifs sont pratiqués par votre chirurgien-dentiste.

Les prothèses et appareils dentaires

Toutes les prothèses et appareils ne sont pas pris en charge de manière équitable, notamment les implants dentaires. Ils sont considérés comme étant hors nomenclature, c’est-à-dire qu’ils ne sont pas sujet au remboursement. Ainsi, ils ne rentrent pas non plus dans le panier 100 % santé…

Sachant que le prix moyen constaté oscille entre 600 et 2 000 € selon la prothèse (bridge, couronne, inlay-core,…) et il est facile de comprendre la nécessité d’une bonne couverture sur ce type de poste.

Qu’en est-il des soins d’orthodontie ?

Les soins d’orthodontie qui sont pris en charge intégralement sont :

• les semestres d’orthodontie (pour les moins de 16 ans)
• la 1ère année de contention

La prise en charge des semestres d’orthodontie reste néanmoins limitée à 6 semestres, soit 3 ans au total.

Sachez également qu’au-delà de 16 ans, votre enfant est considéré comme étant un adulte ainsi ses frais d’orthodontie ne peuvent plus être remboursés.

Le tarif conventionnel est de 193,50 € pour un semestre d’orthodontie et de 161,25 € pour la 1ère année de contention. Cependant les prix pratiqués par les orthodontistes sont bien souvent supérieurs pouvant amener à avoir un reste à charge assez conséquent.

Afin de réduire vos frais, demandez un devis en amont à votre praticien et vérifiez également le pourcentage de prise en charge de votre mutuelle.

Prise en charge et remboursement des mutuelles dentaires

Selon les mutuelles, les types de remboursement du poste dentaire peuvent changer. Certaines remboursent en pourcentage (par rapport au tarif de convention) tandis que d’autres accordent un montant maximum de dépenses annuelles (tous postes dentaires confondus).

Remboursement sur base de pourcentage

Le remboursement en pourcentage est basé sur le remboursement de la Sécurité sociale.

Par exemple, le tarif de convention pour une couronne dentaire est de 120 €. La Sécurité sociale prend à sa charge 70 % de ce tarif, c’est-à-dire 84 €. Avec une complémentaire à 100 %, votre reste à charge sera nul.

Maintenant, prenons l’exemple d’une couronne facturée 300 € soit un peu plus du double du tarif de convention. Si vos garanties sur les prothèses sont à hauteur de 200 %, votre remboursement total sera de 120 € (tarif de convention) x 200 %, soit 240 €.

Ainsi votre reste à charge sur votre couronne sera de 60 €.

Remboursement sur base de plafond

Certaines complémentaires remboursent les soins et appareils sur base de plafond, c’est-à-dire sur la base d’un capital alloué au poste dentaire.

Par exemple, un capital de 1 000 € peut être défini pour les implants et prothèses dentaires, ce qui signifie que l’assuré peut avoir des dépenses sur ce poste jusqu’à 1 000 €.

En revanche, votre complémentaire ne vous remboursera pas le capital restant. Si vos frais dentaires ne vous ont coûté que 800 € sur l’année, vous ne percevrez pas les 200 € restants.

Et le 100 % Santé dans tout ça ?

Le 100 % Santé également appelée Reste à Charge Zéro est une réforme destinée à favoriser l’accès aux prothèses auditives, aux appareils optiques et dentaires Lire notre article sur la perte auditive liée à l’âge).

Cette réforme propose trois paniers de santé que l’assuré peut choisir :

• le panier 100 % santé
• le panier à tarifs maîtrisés
• le panier à tarifs libres

Le panier 100 % santé permet l’accès à certaines prothèses dentaires sur certaines dents et ce sans reste à charge. Il s’agit principalement des dents du sourire (canines, incisives, prémolaires).

Le panier à tarifs maîtrisés implique que le praticien ne peut facturer des montants supérieurs aux plafonds définis par l’Assurance Maladie.

Enfin, le panier à tarifs libres est celui comportant l’offre la plus large. C’est-à-dire que c’est dans ce panier que l’on retrouvera les prothèses avec les matériaux les plus précieux. Le praticien dans ce cas-là peut facturer les montants qu’il veut.

Avant de prendre une mutuelle avec des garanties élevées, identifiez vos besoins et regardez s’ils rentrent dans le panier 100 % santé, cela pourrait vous permettre de faire des économies.

Pour rappel, le praticien a l’obligation de vous présenter un devis comportant une ligne 100 % santé. Si ce n’est pas le cas, n’hésitez pas à en faire la demande.

Sources & informations complémentaires

1. Le 100 % Santé dentaire : un choix étendu de prothèses dentaires de qualité –
   solidarites-sante.gouv.fr
2. Remboursement des soins dentaires – service-public.fr